Hversu fjárhagslega ertu heilbrigður? Finndu út með 4 hlutföllum
Stjórnun persónulegra fjárhagsáætlana er sannarlega einn af erfiðari hlutum lífsins. Hjá sumum virðist sem eitthvað komi alltaf upp sem gleypir fljótt auka peningana í fjárhagsáætluninni þegar þeir eru á undan. „Fyrst vatnshitunin, nú þarf bíllinn ný dekk, ef það er ekki eitt er það annað,“ segja menn oft.
Hvernig stendur á því að einhver getur haft aukalega peninga eitt augnablik og verið skortur á peningum fljótt eftir það? Kannski er ástæðan fyrir þessu sú að við lifum flest vel yfir getu okkar og fjárhagsáætlun okkar tekur oft ekki til „að svo miklu leyti“. A Credit Asni könnun kom í ljós að næstum 40 prósent Bandaríkjamanna hefur minna en $ 500 í sparifé sínu og um 41 prósent hafa ekki nóg af neyðarsjóði til að standa straum af eins mánaðar útgjöldum.
Jafnvel þó að við séum með neyðarsjóð, þá eru fáir ef einhverjir með peninga úthlutað til „bara í tilfelli“ við sjáum eitthvað í sölu þegar við erum að versla. Hvatakaup, óskipulögð útgjöld og of mikil eyðsla kasta kúlukúlum í mánaðarleg fjárlög okkar. Til að hjálpa til við fjárhagsáætlun á skilvirkari hátt og draga úr hækkunum og lækkunum sem valda því að við höfum aukafjármagn einn mánuðinn og ekki nóg þann næsta, þá eru nokkrir útreikningar sem við ættum öll að framkvæma reglulega.
1. Mánaðarafgangur / mánaðartekjur
Peningar | iStock.com
Eftir að þú hefur greitt allar mánaðarlegar skuldbindingar þínar, hversu mikið á þú eftir? Þetta er mánaðarlegur afgangur þinn og ef þú deilir þessari upphæð með heildarmánaðartekjum þínum færðu hugmynd um hversu vel þú heldur utan um fjármálin og einnig hugsjón hlutfall af þeim tekjum sem þú getur lagt í sparnað.
Þegar þú reiknar út mánaðarlegar skuldbindingar þínar, vertu viss um að hafa allt með í reikningnum - öllum reikningum þínum, kreditkortareikningum, húsagreiðslu þinni, matvörum og jafnvel áskriftum að tímaritinu. Til dæmis myndu mánaðartekjur $ 5.000 og mánaðargjöld $ 4.000 mynda hlutfallið $ 1.000 / $ 5.000 = 20 prósent.
2. Handbært fé / lausafé / mánaðarleg gjöld
Sjóðvél | iStock.com
Fyrir þetta hlutfall viltu bæta við öllum reiðufjáreignum þínum, eins og handbært fé, reiðufé í bankanum, eftirstöðvar peningamarkaðsreikninga og peninga sem þú átt á geisladiskum. Ef þú deilir heildarfjárhæðinni með heildarfjárhæð allra mánaðarlegra útgjalda færðu hugmynd um hversu lengi þú getur haldið heimili þínu í neyðartilvikum, svo sem veikindum eða atvinnumissi.
Segjum til dæmis að þú sért með samtals 50.000 $ jafnvægi á öllum peningareikningum þínum og öllum mánaðarlegum reikningum þínum - veð eða leigu, veitur, kapal, internet, símareikningar, bíla- og tryggingargreiðslur, matvörur og önnur venjuleg mánaðarleg víxla sem þú átt - samtals $ 5.000. Þetta myndi skila $ 50.000 / $ 5.000 = 10 mánaða fjármögnun í neyðartilfellum. Margir fjármálasérfræðingar mæla með hlutfallinu að minnsta kosti 6.
Ef þú lendir í niðurstöðum minna en einn, vertu ekki hræddur þar sem það eru milljónir annarra bandarískra heimila á sama bátnum. Þetta þýðir einfaldlega að það er kominn tími til að einbeita sér að sparnaði. Bankrate mælir með því að byrja með lítill neyðarsjóður, þar sem þú byrjar á því að spara peninga í einn mánuð af nauðsynjum eins og leigu og matvöru. Þú getur síðan byggt upp sjóðinn þinn frá þeim tímapunkti.
fyrir hverja lék sammy sosa
3. Handbært fé / lausafé / hrein eign
Peningar | iStock.com
Hrein eign þín er mismunurinn á eignum þínum og skuldum þínum. Til að reikna hreina virði skaltu leggja saman verðmæti allra eigna þinna. Þetta felur í sér allt, allt frá verðmæti heimilisins, til áætlaðs verðmætis húsgagna þinna, til allra reiðufjár og reiðufjármuna. Dragðu skuldir þínar (kreditkortaafgangur þinn, veð osfrv.) Af þessari upphæð. Það eru líka nokkrar á netinu hreinir reiknivélar þú getur notað til að leiða þig í gegnum ferlið.
Þegar þú hefur ákvarðað hreina eign þína skaltu reikna hlutfall reiðufjár og lausafjár (stöðu bankareiknings, geisladiska, peningamarkaðsreikninga osfrv.) Deilt með hreinni virði. Þetta ákvarðar hlutfall hlutafjárins sem er haldið í lausafé. Of hátt hlutfall þýðir að þú gætir tekið of litla fjárhagslega áhættu og þú gætir viljað skoða önnur fjárfestingartækifæri til að öðlast möguleika á hærri ávöxtun.
4. Mánaðarskuld / mánaðartekjur
Námslán | iStock.com
Þetta er hlutfall skulda þinna og það hjálpar til við að ákvarða hversu mikla útlánaáhættu þú ert. Því lægra sem hlutfall skulda og tekna er, því meiri líkur eru á að þú fáir lánveitendur frá lánveitendum í flestum tilvikum. Helst eru 36 prósent hæsta hlutfall skulda til tekna sem þú ættir að hafa. Þú getur notað reiknivél á netinu til að ákvarða hlutfall skulda og tekna, eða þú getur reiknað þetta hlutfall á eigin spýtur með því að deila heildar mánaðarlegum skuldum þínum (kreditkortagreiðslum, námslánum, veðgreiðslu o.s.frv.) með mánaðartekjum þínum.
Meira frá svindlblaði um persónuleg fjármál:
- Streita og umfram eyðsla: Hvernig á að brjóta hringinn
- 5 brjálaðir hlutir sem skattadollar okkar hafa greitt fyrir
- Hvað það kostar á 7 dýrustu veitingastöðum í Bandaríkjunum
